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房贷松绑调查:“换房人”迎来利好,最快一个月可放款

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12月6日,央行宣布将于12月15日全面降准0.5个百分点,共计释放长期资金约1.2万亿元。而就在3天前,银保监会发声维稳房贷,明确提出“要根据各地不同情况,重点满足首套房、改善性住房按揭需求,合理发放房地产开发贷款、并购贷款,加大保障性租赁住房支持力度,促进房地产行业和市场平稳健康发展”。

接连的“利好”令市场对今年以来一直受到严格管控的房贷迎来了或将松绑的期待。

21世纪经济报道记者摸底多家银行后获悉,政策从出台到明确落地执行尚需时日,目前在审批准入、首付比例、贷款利率等方面尚未有松动或调整信号,但从业务层面的感受来看,额度方面整体有所松动,放款速度多家银行反应确有加快。

首提保障改善性住房需求 换房党迎来利好

从12月3日银保监会就房贷的发声内容来看,市场普遍认为其重点在于满足首套和改善性住房按揭需求,尤其值得关注的是,这是首次提出改善性住房需求。

11月19日银保监会发言人披露的数据显示,截至10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。而个人住房贷款中90%以上用于支持首套房,投向住房租赁市场的贷款同比增长61.5%。

某股份行相关业务人士指出,首套房贷款比例占据9成以上,一方面显示了今年以来严格遵循“房住不炒”,保证刚需的调控成果;另一方面,今年以来因严查首付款来源,限制消费贷、经营贷、信用贷款等贷款资金进入楼市,并严控房贷增速,导致房贷放款周期普遍较长,严监管下难免存在“误伤”,对一些资金紧张的改善型客户不太友好,某些刚性换房需求也受到了抑制。

多位华南地区置换购房者告诉21世纪经济报道,今年下半年银行房贷放款周期普遍在半年左右,导致其所售房产已经过户完毕贷款仍未放款,因资金问题,下一步置换计划也一再推迟。

某股份行总行相关业务负责人告诉21世纪经济报道记者,放款周期长主要系监管对额度、放款节奏、增速等一系列的宏观调控要求,与银行本身红线触达或额度情况无关,即便是自身额度充裕的银行,在监管调控要求下,也要按照节奏放款,放款周期长也实属无奈。

前述股份行相关业务人士进一步指出,此次明确提出重点满足刚需首套、改善型住房按揭贷款需求,可以视作对以往政策表述的合理补充与修正,其政策方向并未改变,目的还是更好的保证刚需,稳定房地产市场,尤其对改善型购房需求者来说是一个利好消息。

放款周期最快一个月

相较之前的严格控制,近期的房贷则明显出现松绑迹象。

前述股份行总行相关业务负责人表示,近期政策上虽然没有接到新的指示,利率、认房认贷等方面尚未有新的调整,但是额度方面确实宽松了一些。

而从21世纪经济报道记者摸底的多家银行来看,这种额度宽松情况较为普遍。

广发银行广州分行相关业务负责人对21世纪经济报道记者表示,其按广州限购限贷政策执行房贷审批。目前总行按月度对广州分行进行额度管控,预计12月房贷额度保持稳定,平均放款等待时间(递件之日起)为1至2个月。

招商银行广州分行相关业务负责人对记者指出,其按揭贷款额度依照监管要求及总行统筹进行分配,对已接单的业务合理、有序的安排投放,目前放款周期在2个月左右,认房认贷标准按广州监管要求执行。

从今年以来房贷调控最严格的广州情况来看,今年以来房贷利率已经五次提价,最近一次是8月份。但之后广州地区主流商业银行一直维持首二套房贷利率分别不低于5.85%和6.05%。到目前为止,广州房贷利率整体并未出现下调。但银行普遍都有按揭贷款额度,且审批加快,放款周期较之前明显缩短,有银行最快一个月就可放款。

而在房贷松绑迹象之下,房市也出现一定回温迹象,据网易房产监控数据显示,11月广州一手住宅网签成交9268套,环比上涨29.44%;二手住宅的市场活跃度也高于10月,据广州市房地产中介协会统计,11月广州二手住宅共网签6044套和58.76万平方米,环比分别增长15.06%和15.58%。

而在降准进一步利好消息下,房贷是否有望进一步松绑的可能?市场普遍认为,降准的主要目的依然在于支持中小微企业,一定程度缓解银行的惜贷情绪,同时对房地产基本面起到进一步稳定作用。从房贷层面看,购房者“贷款难”问题或将得到缓解。降准过后,银行贷款环境相对宽松、可用于放贷的金额增加,有可能推动中短期房贷利率走低。

但一位股份行对公业务相关业务负责人同时指出,对房地产不可过分乐观,如今的政策是保交房,维稳而非放水,房住不炒的政策导向不变,困于贷款的刚需购房者可以留意接下来的窗口期,但在当前房贷政策下,投机者的空间依然很有限。

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